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融资担保业的现状及市场培育

日期:2016-12-28 23:46:09 来源: 浏览次数:0   字号:[ ]  视力保护色:

融资担保业的现状及市场培育


融资担保是指以担保人一定财产为基础,用以制约债务人履行债务,保障债权实现的法律措施。那么,在我国经济体制改革不断深化,经济增长方式逐步升级转型的历史背景下,作为新生的担保公司,应该如何应对变局,促进行业的孕育成长,有效地实施银企关系对接,是融资担保业值得认真探讨的重大课题。

一、背景与现状

政府出资成立担保公司是世界各国的通行做法,它的优势是变行政干预为政策引导,运用市场经济手段和宏观调控措施,凿通融资渠道,架设银企桥梁,及时为企业输氧供血。这是融资担保业的大势,其紧迫性和现实性显而易见。

1、宏观经济走势强劲。2008年下半年以来,国际经济环境急转直下,次贷危机引发的金融危机迅速从局部蔓延到全球,从发达国家传导到新兴市场国家和发展中国家,从金融领域扩散到实体经济领域,形成了冲击力强、波及范围广的金融危机。就我国而言,外贸出口量相对减少,经济增速有所放缓,但中央政府宏观调控政策有力,资本市场仍然坚挺,新型工业化、城镇化建设、基础设施建设、产业发展、生态保护等方面有巨大的伸展空间。随着“寒冬”过去,“暖春”必将到来,这一发展态势,必然刺激社会需求,引发企业活力,为担保业的培植和发展提供肥沃土壤和制胜条件。

2、中小企业成为主体。经过30年的经济体制改革,我国的所有制结构已经发生巨大变化,目前,全国超过1000万家注册企业中,中小企业GDP占比达55.6%,工业新增产值占比74.7%,社会销售总额占比58.9%,税收占比46.2%,出口总额占比62.3%,城镇就业岗位占比75%,中小企业已经成为国民经济的主力军,在经济发展中起着举足轻重的作用。这充分表明,以服务中小企业为宗旨的担保业,具有广阔的发展前景和市场潜力。

3、社会信用环境弱化。市场经济能够助推社会文明进步,也容易造成诚信观念缺失,这在资金供求上,形成了银企之间的融通矛盾。一方面,部分企业行为失信,利用各种手段,恶意逃废债务;另一方面,银信部门惧贷心重,宁可“紧闭城门”,也不愿意“放虎归山”。从而使得融通心肌梗阻,企业资金链条断裂。

4、银企关系呼唤对接。银信部门犹如供血中枢,在经济运行中类似人体的心脏。只有功能正常,才能促进血液循环,保障体格健硕。从目前的情况看,银信部门的吸纳功能强健,而输出功能却显得不足。以我市为例,城乡居民储蓄存款余额已冲破900亿元大关,但金融机构贷款余额只有400多亿元。面对如此巨大的存量资金,他们企望能够安全释放,希冀找到诚信企业,保证资产循环增值。在这对现实矛盾中,担保公司当之无愧地支起了平衡点,理性地契合了双边关系,有效的承载了银企间对接与交融的重任。

二、机遇与挑战

从宏观经济层面和融资担保业发展走势上分析探讨,是为了捕捉历史机遇,在瞬息万变的市场迁异中赢得挑战,成就辉煌。那么我们的机遇究竟何在?

1、发展目标明确。金融海啸虽然使我国经济增长减速,但中央政府信心坚定,明确提出了GDP增长保“8”的目标。在这种战略构想的驱动下,我市推出了“保增长、扩内需、调结构、促就业”的兴市方略,确定今年为项目建设年。目前,新型工业化进程正提速推进,产业格局逐步形成,城市建设、能源交通、教育卫生等各项公益事业蓬勃发展。这些都深刻表明,担保业在常德市场舞台之大,戏路之多,是使公司成长壮大的最佳时机。

2、企业融资困难。就中小企业特别是民营企业而言,他们在激烈的市场竞争中处于弱势,普遍存在着资产规模小,风险抵御能力差,存活周期短的特点。在融资过程中,往往因为资源占有量小,用于反担保的抵押物匮缺,很难争取到银信部门的支持,因而容易在与国有大型企业的博弈中失利。而融资担保公司的出现,使他们看到了希望的曙光。他们会象漂泊在茫茫大海中的难民,紧紧地握住担保公司这根新生的缆绳,安全地在地平线上登陆。也正因为有了扶困济难的契机,担保业才会功德园满、绩效双赢。

3、功能发育成熟。按照“政策性资金、企业化管理、市场化运作”的经营模式,我公司缜密布局、潜心谋篇,在资质注册、整章建制、银保合作、资产整合、制度管理等方面,已形成完整的科学体系。注册资本达5亿元,单笔融资能力达5700万元。且融资担保的放大功能、资金的融通功能、贷款的监管功能、债务的处置功能已发育成熟。与市域金融机构和政府相关职能部门签订了银保合作协议,并纳入了全省中小企业信用担保体系。

4、政策扶持凸现。我公司系政策性非盈利担保机构,其组织架构为理事会领导下的总经理负责制,决策民主、机制灵活,政府极为关注。组建至今,政府及主管局鼎力监管,陈文浩市长亲任公司理事长。在政策扶持上,担保机构更具优势,3年内免征营业税;对实收资本过亿元,依法设立1年,为中小企业贷款担保额占业务总额80%以上的担保机构,可申请风险补偿资金。由此可见,担保公司在国民经济发展中的地位和作用越来越明显。

三、对策与思考

担保公司是我国经济运行中新旧体制对撞的产物,它作为企业融资的新兴载体,承载着助推地方经济和社会发展的历史使命,具有强大的生命活力和发展前景。然而,它又象一只羽翼未丰的雏鸟,需要精心培育,使之茁壮成长。

1、扩大行业影响。财鑫公司才满三岁,虽然在资金融通上迈出了可喜的一步,但它的行业影响力和辐射力远未达到预期目标。从我们对中小企业的调查情况看,相当一部分企业贷款无门却不知与担保公司牵手,这反应了我们的宣传工作还不到位,信息传递还不深入。为此,我们一方面要借助媒体的舆论优势大力宣传,全面推介;另一方面,要动员全员沉下企业,调查研究,在优质服务中传导对企业的关爱,增强财鑫公司的可信度和美誉度,使公司的形象增色提升。

2、密切银保合作。建立银保合作的长效机制,是担保业可持续发展的前提。我们要坚持“长期稳定、相互支持、风险共担、共同发展”的原则,在巩固与工行常德分行、建行常德分行、中行常德分行、农村信用联社等金融机构合作成果的基础上,实现与农发行、农行、国开行、邮政储畜银行等其他金融机构的合作,扩大资金融通的覆盖面,增强担保机构的粘合性,使中小企业的融资渠道更加畅通,社会经济效益更加显著。

3、拓宽经营领域。着眼于公司的发展,我们要坚持把业务重点放在园区中小企业、农业产业化龙头企业和城建企业,继续探索抵押质押的运作方式,逐步将企业股权、林权及农村土地流转纳入反担保范围;积极完善联保、组合担保以及第三方保证方式。同时逐步推出非融资担保等多种形式的诸如履约担保、诉讼担保、全民创业小额贷款担保等衍生产品。在此基础上,对本市拟上市的公司或运作规范的城建项目的投融资,进行分步尝试,并积极探索建立我市社区银行或商业银行的新路子。

4、强化风险控制。构建社会信用体系,推进信用信息共享,是担保风险管控的关键。目前,我市个人与企业的各类信息分散在银行、工商、海关、税务、技监等职能部门,信息分割封闭,各个环节不能有效衔接,我们要通过政府引导协调、互通信用信息,促进资源共享,营造和谐担保环境。要强化安全意识、坚持业务流程、践行科学评审。要严格风险责任追究制度,实行项目预警与跟踪监控的有机结合,发现问题,及时通过法律手段对贷款债权进行追偿,将代偿净损失控制在最低限度。

5、壮大资本实力。按照公司的发展战略和工作目标,5年内业务总量要达到100亿元。但由于目前资产规模偏小,担保能力有限,抗风险能力不足,资金融通作用难以充分发挥。因此,我们一是请政府以货币资金和有效存量资产再行注资,充实资本实力,增加单笔贷款担保能力;二是比照省财政厅对“农信公司”的配比方法,邀请县、区(市)财政出资参股;三是从市财源建设资金中注入资本,作为全民创业贷款担保基金,或开展小额贷款业务,支持全民创业;四是落实国家对担保机构的风险补助政策,以减少公司的风险损失。



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