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试论信用担保体系的模式构建

日期:2016-12-28 23:46:46 来源: 浏览次数:0   字号:[ ]  视力保护色:

试论信用担保体系的模式构建


何克明


我国融资担保业的兴起,始于1993年11月。当时,国务院作为特例,批准设立了我国第一家专业性信用担保机构——《中国经济技术投资担保公司》。至此,我国担保业风生水起,竞相设立。及至上世纪90年代末期,担保业进入快速发展轨道,全国中小企业信用担保机构达到了2000多家,户均注册资金3000万元以上。事实表明,担保业作为中小企业融资的一支劲旅,正发挥着金融机构不可替代的作用,彰显了强大的生命活力。那么,作为新生的担保公司在经营实践中,应该如何借助外力,整合市场资源,充分发挥融资功能呢?本文试就信用担保体系的模式构建谈点浅见。

一、地方政府是企业融资的“推手”。中小企业是一方经济的“晴雨表”,它的发展速度,关乎到辖区政府的宏观决策和地域经济运行质量。因而在企业融资过程中,地方政府既是配角更是主角。他们会把扶持中小企业健康成长,积极破解融资难题当做政府的职责去履行。作为以融资为目的的担保公司,切不可忽视地方政府的作用,要切实加强与县市区政府的密切合作,在业务层面上实施融资担保的双向联动。

从我市的合作实践来看,充分发挥地方政府的“推手”作用,必须坚持权、责、利的有机统一。在权力分配上,辖区内中小企业申请担保贷款,其融资项目和额度由县市区政府审核,签署立项意见。在责任划分上,各县市区成立融资担保领导小组,选定专管员在入口处科学审项,保证项目选择精准,防控手段别致独到。在激励措施上,活化运行机制,启动授信等级评价工作,对不同信用等级的县市区给予不同的支持政策。通过从形式到内容的对接合作,有效地增强地方政府的责任感。同时,也使本来没有行政手段的担保公司,植入了行政控制元素,使担保贷款的经营风险在源头上就得到了分解和控制。

二、银信机构是企业融资的关键。目前,金融机构仍然处于强势地位,是资金融通的主要关口。近年来,金融机构对中小企业给予了大力支持,为促进经济社会发展做了大量工作,但贷款利率仍然偏高,担保放大系数偏低,风险分担机制尚未形成。这种情况,在一定程度上弱化了中小企业的融资力度。根据这一现实,担保公司应加大与金融机构的战略合作,增进互信关系,创造破解融资难题的条件。

以我公司与金融机构的合作为例。在成立之初,我们就把立业的主攻方向放在银行,与工、农、中、建、农发行、信用社、国开行、招商银行等10家金融机构签订了合作协议,实现了融资担保的全方位突破。之后,我们调整思路,重点加强了与农行、工行、国开行、信用社的深度合作,担保放大系数全部达到了5倍以上。国开行达到了10倍。城乡信用社的风险分担比率有的项目达到了7:3,且收到了“见保即贷”的效果。

三、担保公司是企业融资的桥梁。对于中小企业来说,他们大都因为缺乏足值的资产抵押处于融资的弱势地位,而银信机构缘于政策条规的限制也显得爱莫能助。两者之间需要有一座桥,帮助他们链接银企关系,成就贷款的愿望。这一客观现实,为担保公司提供了生存发展空间。但担保业是国际公认的高风险行业,如果审项不准,反担保措施不力,就有可能遭致风险,甚或留下切肤之痛。因而,担保公司必须坚持两点。一方面要坚持强健资本实力,不断增强抗风险能力。我公司成立之时注册资本仅为2.1亿元,在此后的三年里,我们不失时机,逐年增资,使注册资本达到了5亿元。资本实力增强以后,即使在项目决策上偶有疏失,我们也能做到处险不惊。另一方面要坚持防控优先原则。由于社会事物的复杂性,担保业务时刻潜在着经营风险。但绝不能因为风险存在而对项目采取排斥态度。面对这一现实情况,我们精心推出了风险分担、账户共管、股权质押、项目回购、财政兜底、第三方保证等20余种反担保措施,从法律层面上筑牢了担保资金的安全防线。由于把握了上述两点,公司充满活力,累计为900多家企业提供贷款担保30多亿元,真正应了中小企业之需。

四、再担保是企业融资的“利器”。我国担保业兴起的时间不长,在发展进程中有一个市场磨合,自我完善的阶段。比如资金信用的不足,分险功能的缺位,都会给担保业的健康成长带来消极影响。为此,我省再担保集团应时而生,搅动了对担保进行再担保的一池活水,成为增信分险的一把“利器”。再担保集团成立以后,按照“利益共享,风险共担、相互信任、共同发展”的原则经营管理,通过资金合作、股权投资等方式对企业予以支持。我公司随机跟进,签约加盟,成为再担保集团举办机构之一。较好地增强了我公司的融资能力。

五、优质项目是企业融资的基础。无论外部环境如何宽松,客观条件如何成熟,企业没有优质项目也很难实现融资目的。在担保实践中,我们悉心摸索企业发展规律,精心筛选融资项目,初步形成了四大板块业务趋向。一是政府背景项目。重点加强与经建投、城建投等政府融资平台对接,加大城市建设项目的担保力度。二是工业园区项目。积极呼应市政府兴工强市发展战略,加大对工业园区特别是德山经济开发区落户企业的担保支持。三是主流客户项目。对市属支柱产业特别是技术含量高、产品行销旺、发展前景好,且有财政兜底的企业,实行政策倾斜。四是产业集群项目。在国家开发银行湖南省分行支持下,采取互联互保方式,对融资项目捆绑打包,以满足分散、小型企业的融资需求。

综上所述,在中小企业融资难的客观背景下,担保业使命在肩,任重道远。要想获得更广阔的发展空间,必须推进政府、银行、担保、再担保和企业职责、风险、收益相关联的“五位一体”运行机制,构建立体的、互动的信用担保体系,使融资担保走上健康的发展轨道。



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